Alternatywne raty kredytu

banknoty banknotRaty są nieodłączną częścią każdego kredytu, czy też pożyczki, która udzielana jest potencjalnemu klientowi instytucji bankowej. Obecnie banki wyróżniają kilka rodzajów rat jak na przykład raty równe, bądź też malejące. Ten typ rat ma ogromny wpływ na to, jaką będziemy posiadać ratę kredytu. Każdy bank, który ustala dla potencjalnego klienta ratę pożyczki stara się, aby wysokość przyszłych płaconych przez kredytobiorcę rat, była taka sama, bądź bardzo podobna przez cały okres spłaty kredytu. Niestety założenie to często trudno jest dotrzymać, ponieważ warunki na rynku finansowym bardzo często się zmieniają. Dzieje się tak, ponieważ każda nasza rata składa się nie tylko z kwoty, jaka została pożyczona nam przez bank, lecz także w dużej części z odsetek. Widać wiec, że nie tylko wysokość pożyczonego kapitału działa na wysokość naszej raty. Sama rata wiec nigdy się nie zmienia, lecz zmienia się wysokość płaconych odsetek, co znacznie wpływa na fakt, jaka jest jej wysokość. Najlepszym rozwiązaniem są, więc raty malejące, które zmniejszają się wraz z upływem czasu spłaty kredytu.

Zdolność kredytowa

ruble banknotyKażdy bank przyjmując od klienta wniosek kredytowy musi przed podjęciem decyzji sprawdzić, czy potencjalny kredytobiorca będzie w stanie spłacić zaciągnięte zadłużenie kredytowe. Aby móc podjąć dobrą decyzję bank musi dokonać analizy zdolności kredytowej. Bank musi określić czy dochody, jakie posiada kredytobiorca wystarczą, aby spłacić w danym terminie zaciągnięte zobowiązanie. Podejmując tą decyzję bank bierze pod uwagę nie tylko wysokość dochodów, jakie posiada potencjalny wnioskodawca, ale także to ile osób pozostaje na jego utrzymaniu. Z tych wyliczeń zostanie określona miesięczna spłata raty, zaś pozostałe dochody zostaną przeznaczone na wydatki gospodarstwa domowego. Niezwykle ważną rolę odgrywa, więc zdolność kredytowa potencjalnego kredytobiorcy, ponieważ to od niej zależy fakt, czy uzyska on kredyt czy też zostanie tej możliwości pozbawiony. Oczywiście zdolność kredytowa wiąże się nieodłącznie z posiadaniem umowy o pracę na czas nieokreślony, bądź też na bardzo długi okres czasu.

Wypowiedzenie umowy hipotecznej

hipoteka domWypowiedzenie umowy o kredyt hipoteczny to szczególnie dotkliwy stres. Dlatego, że kredytobiorca traktują już kredytowane mieszkanie jak swoje własne, mieszkają w nim już długo, przyzwyczaili się do niego. I owszem, mieszkanie w kredycie jest własnością kredytobiorcy, ale oczywiście jest też obciążone hipoteka na rzecz banku który skredytował zakup tego mieszkania. Wypowiadając umowę o kredyt, bank wzywa do zapłaty całości pozostającego kredytu wraz z dodatkowymi kosztami. Trudno sobie wyobrazić, aby kredytobiorca, który spóźniał się ze spłacaniem rat, dał nagle rade spłacić cała resztę kredytu od razu. Gdy bank wypowie kredyt, to egzekucja takiego kredytu nie poprzedzi sądowy nakaz zapłaty od którego można się odwołać. Bank bowiem jest uprawniony do wystawienia tytułu egzekucyjnego i za plecami kredytobiorcy skieruje ów do sądu a sąd nada takiemu tytułowi klauzulę wykonalności. Tylko tyle trzeba i już komornik może zacząć swą pracę. Kredytowy dłużnik żyje więc w nerwowej niepewności, bo w każdej chwili komornik może wkroczyć do akcji, zajmując wynagrodzenie za pracę.