Alternatywne raty kredytu

banknoty banknotRaty są nieodłączną częścią każdego kredytu, czy też pożyczki, która udzielana jest potencjalnemu klientowi instytucji bankowej. Obecnie banki wyróżniają kilka rodzajów rat jak na przykład raty równe, bądź też malejące. Ten typ rat ma ogromny wpływ na to, jaką będziemy posiadać ratę kredytu. Każdy bank, który ustala dla potencjalnego klienta ratę pożyczki stara się, aby wysokość przyszłych płaconych przez kredytobiorcę rat, była taka sama, bądź bardzo podobna przez cały okres spłaty kredytu. Niestety założenie to często trudno jest dotrzymać, ponieważ warunki na rynku finansowym bardzo często się zmieniają. Dzieje się tak, ponieważ każda nasza rata składa się nie tylko z kwoty, jaka została pożyczona nam przez bank, lecz także w dużej części z odsetek. Widać wiec, że nie tylko wysokość pożyczonego kapitału działa na wysokość naszej raty. Sama rata wiec nigdy się nie zmienia, lecz zmienia się wysokość płaconych odsetek, co znacznie wpływa na fakt, jaka jest jej wysokość. Najlepszym rozwiązaniem są, więc raty malejące, które zmniejszają się wraz z upływem czasu spłaty kredytu.

Zdolność kredytowa

ruble banknotyKażdy bank przyjmując od klienta wniosek kredytowy musi przed podjęciem decyzji sprawdzić, czy potencjalny kredytobiorca będzie w stanie spłacić zaciągnięte zadłużenie kredytowe. Aby móc podjąć dobrą decyzję bank musi dokonać analizy zdolności kredytowej. Bank musi określić czy dochody, jakie posiada kredytobiorca wystarczą, aby spłacić w danym terminie zaciągnięte zobowiązanie. Podejmując tą decyzję bank bierze pod uwagę nie tylko wysokość dochodów, jakie posiada potencjalny wnioskodawca, ale także to ile osób pozostaje na jego utrzymaniu. Z tych wyliczeń zostanie określona miesięczna spłata raty, zaś pozostałe dochody zostaną przeznaczone na wydatki gospodarstwa domowego. Niezwykle ważną rolę odgrywa, więc zdolność kredytowa potencjalnego kredytobiorcy, ponieważ to od niej zależy fakt, czy uzyska on kredyt czy też zostanie tej możliwości pozbawiony. Oczywiście zdolność kredytowa wiąże się nieodłącznie z posiadaniem umowy o pracę na czas nieokreślony, bądź też na bardzo długi okres czasu.

Kredyty hipoteczne

hipoteka kredytKredyt hipoteczny jest to pożyczka udzielona na długi okres czasu i zabezpieczona hipoteką. Kredyty i pożyczki hipoteczne dzielą obecnie na kilka grup, z których największym znaczeniem cieszy się podział ze względu na cel. Według tego kryterium, kredyty udzielane są ze względu na: kredyt hipoteczno – budowlany, oraz środki pieniężne przeznaczone na zakup domu lub mieszkania. Typowe kredyty udzielane są w walucie narodowej, jednakże w dniu zaciągnięcia zobowiązania przeliczane są one na EURO, według bieżącego kursu. Spłata zobowiązania w walucie krajowej, również po bezpośrednim przeliczeniu raty, według ustalonego kursu. Docelowym zabezpieczeniem kredytu hipotecznego, jak sama nazwa wskazuje jest hipoteka. Oprócz niej tego typu kredyty wymagają zabezpieczeń dodatkowych, takich jak: poręczenie według prawa cywilnego, ubezpieczenie kredytu, możliwość jego zabezpieczenia wekslem bądź poręczenie osoby trzeciej posiadającej zdolność kredytową. Koszty kredytu hipotecznego są zazwyczaj bardzo duże. W ich skład wchodzą: prowizja, koszty notarialne, ustanowienie hipoteki i ubezpieczenie z cesją.