Wkład własny w kredytach

euro plonieNiemal wszystkie instytucje bankowe, jakie obecnie prosperują na rynku finansowym wymagają od potencjalnego kredytobiorcy wkładu własnego. Taka sytuacja oznacza, że kredytobiorca starający się o uzyskanie pożyczki w instytucji bankowej musi wpłacić pewną sumę pieniędzy, bądź też przedstawić do dyspozycji banku nieruchomość, a to będzie stanowić zabezpieczenie owego kredytu. Najczęściej banki wyznają zasadę, ze kredyt przez nieudzielony musi być niższy aniżeli wartość nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie. Oprócz nieruchomości zabezpieczeniem kredytu mogą być także oszczędności czy też te koszty, które zostały w przeszłości poniesione. Takimi poniesionymi w przeszłości kosztami może być na przykład zakup działki, wniesione opłaty administracyjne, wyposażenie lokalu, czy też koszty budowy. Oprócz tego, jako wkład traktowane są inwestycje, obligacje, lokaty, a nawet bony skarbowe. Wysokość zabezpieczenia, czyli wkładu własnego traktowany jest, jako główny wskaźnik, który świadczy o wysokości kredytu, jaki zostanie udzielony.

Handel w Internecie – podatki

pracownikSprzedaż towarów i usług w Internecie cieszy się coraz większym zainteresowaniem. Zdecydowanie jest to dobry i szybki sposób robienia zakupów. Jednocześnie mamy możliwość poszukiwać kilku towarów na różnych płaszczyznach, czyli zupełnie różniących się asortymentem sklepach, podczas gdy w normalnych warunkach zajęłoby to, co najmniej kilka godzin. Nie ma, co ukrywać, że dzięki sprzedażą n portalach Internetowych, typu na przykład słynne już allegro możemy sporo zaoszczędzić, kupując produkty po zacznie niższych cenach, niż w rzeczywistości. Czy jednak nie musimy odprowadzać od tego podatku? Nie, jeśli kupiony przez nas jest zaliczany do tak zwanych rzeczy nieruchomych. Przykładowo kupując książkę, czy komputer nie musimy płacić podatku, jednak kupno czy sprzedaż samochodu zdecydowanie podlega zapłaceniu odpowiedniego podatku, na ogół jest to podatek od wzbogacenia. Firmy, które sprzedają swoje produkty w sieci są jednak obowiązane do płacenia normalnych podatków i wystawiania faktur. Taka forma działalności gospodarczej powinna być również zarejestrowana w Urzędzie Skarbowym.

Ubezpieczenia indywidualne i firmowe

ubezpieczenieJeżeli miałeś kiedyś problem z nieuczciwym wykonawcą usług, pewnie zastanawiasz się jak temu zapobiec w przyszłości. Ubezpieczenia firmy gwarantują zwrot przynajmniej lwiej części naszych inwestycji. Jeśli chcesz mieć pewność, że w razie niewłaściwego lub wadliwego wykonania usług „nie zostaniesz na lodzie”, warto sprawdzić jakie ubezpieczenia firmy gwarantuje osoba prawna, z którą podpisujemy umowę. Nie ma znaczenia czy chodzi o firmę deweloperską, usługową czy kurierską. Ubezpieczenia firmy są podstawą udanej współpracy. W ostatnich latach wiele agencji turystycznych nie radzi sobie z kryzysem. Wiele z nich szuka oszczędności w sferze ubezpieczenia turystyczne. Niestety efekt zazwyczaj jest podobny. Trudno się dziwić, że Polacy coraz mniej chętnie wybierają wakacje zagraniczne, skoro nie mają gwarancji, że ubezpieczenia turystyczne pozwolą im na bezpieczny i beztroski powrót do kraju. Niechęć podróżujących do wykupywania poszerzonych pakietów ubezpieczenia turystyczne jest zaskakująca zwłaszcza, że zazwyczaj możliwa jest negocjacja dogodnych dla nas warunków. Śródziemnomorski piasek, egzotyczne drinki kuszą nas konsumentów coraz bardziej. Zwłaszcza teraz, gdy brak światła słonecznego doskwiera nam mocno. Są też tacy, którzy mimo wszystko preferują wypad w góry lub nad Bałtyk. W obydwu sytuacjach ubezpieczenia turystyczne są gwarancją udanego urlopu, lub przynajmniej rekompensaty za nieudany. Przygotowując się do wyjazdu myślimy o wypoczynku, zwiedzaniu, zabawie ale prawie nigdy o ubezpieczenia turystyczne. Pomyślmy…. Jesteśmy za granicą, biuro splajtowało….Jak teraz wrócić do kraju? Szusując na nartach złamaliśmy nogę i na domiar złego uszkodziliśmy sprzęt innego narciarza…Kto za to zapłaci? Czy aby na pewno ubezpieczenia turystyczne są zbędne?

Wydatki, a poziom życia

kredytowe kartyPracując, zarabiając pieniądze musimy je stale wydawać bez względu czy tego chcemy czy nie, im więcej zarabiamy, tym więcej wydajemy ponieważ wzrasta nasz poziom życia, kupujemy droższe ubrania, jedzenie czy wyjeżdżamy na droższe wczasy, zdecydowanie więcej pieniędzy inwestujemy w dom czy samochód. Pytanie czy inwestycja w dom lub samochód to dobra inwestycja, czy nie lepiej byłoby zainwestować w coś innego, co być może przyniosłoby większy zysk. Niestety i na to pytanie nie ma jednoznacznej odpowiedzi, inwestycja na przykład w samochód sama w sobie nie jest dobrym posunięcie, ponieważ kupując nowy samochód już po wyjechaniu nim z salonu można powiedzieć, że stracił on na wartości, do tego musimy do niego stale dokładać a to wlać paliwo a to kupić jakąś część, jeżeli jednak ten samochód będzie nam służył do pracy i to umożliwi nam zarobienie kolejnych pieniędzy, to wówczas możemy powiedzieć, że dobrze zrobiliśmy. Wszystko zależy więc od wielu czynników i każda inwestycja wymaga dokładnego przemyślenia, co uchroni nas od strat finansowych a nawet pozwoli zarobić pieniądze.

Zdolność kredytowa

ruble banknotyKażdy bank przyjmując od klienta wniosek kredytowy musi przed podjęciem decyzji sprawdzić, czy potencjalny kredytobiorca będzie w stanie spłacić zaciągnięte zadłużenie kredytowe. Aby móc podjąć dobrą decyzję bank musi dokonać analizy zdolności kredytowej. Bank musi określić czy dochody, jakie posiada kredytobiorca wystarczą, aby spłacić w danym terminie zaciągnięte zobowiązanie. Podejmując tą decyzję bank bierze pod uwagę nie tylko wysokość dochodów, jakie posiada potencjalny wnioskodawca, ale także to ile osób pozostaje na jego utrzymaniu. Z tych wyliczeń zostanie określona miesięczna spłata raty, zaś pozostałe dochody zostaną przeznaczone na wydatki gospodarstwa domowego. Niezwykle ważną rolę odgrywa, więc zdolność kredytowa potencjalnego kredytobiorcy, ponieważ to od niej zależy fakt, czy uzyska on kredyt czy też zostanie tej możliwości pozbawiony. Oczywiście zdolność kredytowa wiąże się nieodłącznie z posiadaniem umowy o pracę na czas nieokreślony, bądź też na bardzo długi okres czasu.

Czy zawsze 23%?

23 procentRóżnorodność produktów dostępnych na rynku powinno jednocześnie dać podwaliny do wprowadzenia rozmaitych stawek podatkowych w zależności od produktu czy usługi. Jednak nie zawsze jest tak jak być powinno. Podstawową stawką podatku VAT jest u nas 23% i ciężko od niej uciec. Jedynym optymizmem może napawać nas fakt, że niektóre rodzaje produktów czy usług podlegają obniżonej stawce podatkowej w wysokości 8% i 5%.  Gdzie je znajdziemy? Ku naszej uldze najniższą możliwą stawką, bo tą 5% obłożone są głównie produkty żywnościowe, książki w różnej formie, nie tylko papierowej, ale także coraz popularniejsze e-booki i audiobooki oraz czasopisma. Świadcząc usługi handlowej czy gastronomicznej możemy na całe szczęście podatek obliczać nieco inaczej do od wartości brutto, (czyli tej z wliczonym podatkiem) odejmujemy odpowiednio 18, 70%, jeśli towar czy usługa objęte są na ogół podatkiem 23% i kolejno 7, 41% dla tych ze stawką 8% i 4, 76, jeśli pierwotnie powinno to być 5%. Jak się, więc okazuje można jeszcze tym kraju Wyżyć i nie wszystkie nasze zarobki oddajemy jednak państwu.

Finanse i mentalność społeczeństwa

monety bahamyMimo, że sytuacja finansowa w kraju ogólnie nie jest zbyt dobra to jednak jest część społeczeństwa, która żyje na wysokim poziomie i może sobie pozwolić na wszystko lub prawie wszystko. Wyjeżdżają z rodziną na wczasy za granicę i to nie tylko raz w roku, ale co najmniej dwa razy w ciągu roku, nie muszą oszczędzać praktycznie na niczym, stać ich na kształcenie dzieci i mogą sobie pozwolić na różnego rodzaju luksusy, o których przeciętny człowiek nie mógłby nawet pomyśleć, nie mówiąc już nawet o tym, że nie wydałby takich pieniędzy nawet gdyby je miał. Inna jest bowiem mentalność i potrzeby człowieka biednego i bogatego mimo, że są takim samym człowiekiem, nie bez znaczenia jest także powiedzenie, że w miarę jedzenia apetyt rośnie, oznacza to, że   im więcej mamy tym więcej jeszcze chcemy mieć, więcej potrzebujemy. Każdy człowiek lubi wydawać pieniądze, oczywiście jeden lubi bardziej a drugi mniej, ale każdy lubi i czerpie z tego swego rodzaju radość, dlatego dobrze czujemy się, gdy wiemy, że mamy pieniądze nawet jeżeli ich w danym czasie nie wydajemy, daje nam to taki wewnętrzny spokój.

Kredyty hipoteczne

hipoteka kredytKredyt hipoteczny jest to pożyczka udzielona na długi okres czasu i zabezpieczona hipoteką. Kredyty i pożyczki hipoteczne dzielą obecnie na kilka grup, z których największym znaczeniem cieszy się podział ze względu na cel. Według tego kryterium, kredyty udzielane są ze względu na: kredyt hipoteczno – budowlany, oraz środki pieniężne przeznaczone na zakup domu lub mieszkania. Typowe kredyty udzielane są w walucie narodowej, jednakże w dniu zaciągnięcia zobowiązania przeliczane są one na EURO, według bieżącego kursu. Spłata zobowiązania w walucie krajowej, również po bezpośrednim przeliczeniu raty, według ustalonego kursu. Docelowym zabezpieczeniem kredytu hipotecznego, jak sama nazwa wskazuje jest hipoteka. Oprócz niej tego typu kredyty wymagają zabezpieczeń dodatkowych, takich jak: poręczenie według prawa cywilnego, ubezpieczenie kredytu, możliwość jego zabezpieczenia wekslem bądź poręczenie osoby trzeciej posiadającej zdolność kredytową. Koszty kredytu hipotecznego są zazwyczaj bardzo duże. W ich skład wchodzą: prowizja, koszty notarialne, ustanowienie hipoteki i ubezpieczenie z cesją.

Podatek od wartości dodanej

paragon plnMija właśnie 20 lat, jak w naszym kraju wprowadzono podatek od wartości dodanej, czyli podatek od towarów i usług. Podatek VAT jest to podatek pośredni, który w końcowym rozrachunku obciąża konsumenta finalnego. Wprowadzenie tego podatku nie miało w zasadzie obciążać przedsiębiorców, płacenie miało być przerzucone właśnie na tego konsumenta. Podatek ten jest wliczony w cenę towaru lub też usługi. W Polsce podstawową stawka podatku jest stawka 23%, jednak można się spotkać również ze stawkami 8, 7, 5, 0 oraz towarami i usługami zwolnionymi z podatku VAT. Do chwili wprowadzenia podatku VAT, obowiązywał podatek od obrotowy w wysokości 20% od sprzedaży towarów oraz w stawce 5% od sprzedaży usług. Podatek ten był płacony wyłącznie w odniesieniu od towarów i usług konsumpcyjnych. Wprowadzenie podatku VAT było wymogiem, aby przystąpić do rozmów akcesyjnych z Unią Europejską. Istota tego podatku polega na odliczeniu jego przez przedsiębiorcę od podatku naliczonego w fazie poprzedniej.

Korzyści kredytowe

euro 550Obecnie kredyty i pożyczki można zaciągnąć za pośrednictwem kilku działających tam banków. Bardzo ważna rzeczą jest przed podjęciem decyzji, który z nich wybrać sprawdzenie ich warunków i porównaniu ofert. Bardzo ważnymi szczegółami, na które warto zwrócić uwagę wybierając kredyty jest to, czy zaciągając je można powoływać się nie tylko na dochody własne, lecz także współmałżonka, bądź też czy przysługuje on osobom samotnym wychowującym dzieci poniżej osiemnastego roku życia. Niezbędne jest także porównanie wartości oprocentowania kredytów, które wahają się w przedziale od sto dwa procent do nawet stu pięćdziesięciu procent. Kredyty charakteryzują się także różnego rodzaju wysokością prowizji, przypadającą w udziale banku. Korzyścią dla klienta jest wybranie tej najniższej, która nie spowoduje dużych dodatkowych kosztów. Wybierając rodzaj kredytu, klient powinien także rozważyć okres jego trwania, kwoty ujęte w ratach oraz możliwość jego zawieszenia w razie nieprzewidzianych zdarzeń losowych.